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出EVM侧链,做稳定币,重金收购托管机构 Ripple不是只会卖币了?

Ripple计划在2025年推出XRPL EVM侧链。同时,其推出的美元稳定币也处于内测阶段了。

侧链的推出是为了搭建Ripple的生态。这个成立于2012年,专做支付的项目,也要下场做生态了,不过在链上生态方面,和传统的币圈公链不同,Ripple大致会把业务集中于RWA。

XRPL是Ripple做的公链,项目于2012年启动,目前,其TVL总价值近1500万美元,在所有公链中排名78。这些年,Ripple虽然市值一直稳居前十,但在行业内已经不再有太大的影响力了。最近几年,其引发行业关注的大事件还是其被SEC起诉。2023年7月,该案才算是落下了帷幕,其代币XRP并未被认定为证券。

按照其官方的规划,目前Ripple有三大业务版块:支付、稳定币、托管。这其实是十分贴合传统金融的业务定位,也是这这几年加密行业合规发展的一条主线。

Ripple的这些业务做得如何了?Ripple本身到底在靠啥挣钱,真的只是外界所说的卖币过活?

支付不挣钱,只能靠卖币挣钱

Ripple在2012年成立之初的愿景是成为金融机构用来解决全球跨境支付的“中间桥接货币”,以构建转账更便捷、成本更低廉的全球支付网络,其主要合作对象是各国的传统金融机构。

风头最盛之时,是2018年,XRP市值一度逼近到了 1500 亿美元左右,再次超越以太坊,市值位居比特币之后。

瑞波的前身是一家在2004年成立的支付公司RipplePay,其目标是建立一个能够取代银行金融体系的点对点支付网络,在瑞波最初的产品体系中,一共有三大产品,xCurrent、ODL 跨境支付平台和xVia。xCurrent是瑞波的旗舰产品,主要为银行与银行之间提供跨境交易,不过该服务用不到XRP,唯一能用到XRP的产品是OLD,模式为支付方先将支付款项换成XRP,发送给收款方的银行,银行将收到的XRP转换成对应的货币,再支付给对应的收款方。在这种场景下,XRP成为了资金转换的媒介,但银行们并不喜欢这个产品,如果XRP价格波动大,会造成汇兑损失。xVia 则是使用 Ripple 网络服务的标准化API接口,用户可以通过此接口直接使用以上两种功能,被称为Ripple 产品生态系统的最后一个阶段。

Ripple 高级副总裁 Marcus Treacher 曾在一次采访中表示,在 Ripple 的客户群中,有一半是银行,另一半是金融科技支付提供商。银行中又有25%是真正的大银行,如东京银行、三菱银行、桑坦德银行和渣打银行。银行和支付公司最容易接受的就是汇款。

但事实上,Ripple的许多知名合作伙伴关系都失败了。如欧盟最大的银行之一桑坦德银行 (Santander) 在意识到使用 XRP 无法满足其客户的需求后,将 Ripple 冻结。由于跨境 XRP 支付相关成本不断增加,MoneyGram与Ripple也结束了合作。

Ripple官网列出的部分合作伙伴

Ripple本身面对的基本都是机构客户,Ripple 过去声称,其拥有来自 40 多个国家的中央银行和金融机构的 200 多个客户。 但通常情况下,除了最初有宣布公司将使用XRP进行跨境服务,很少有迹象表明 Ripple 的金融服务实际使用的频率。Ripple本身这些业务的盈利情况如何?其并未对外披露。

况且就算是支付业务本身,其实也挣不了多少钱。真正挣钱的业务则是卖XRP代币。而XRP本身没有价值,靠Ripple公司为它背书,XRP对Ripple公司的业务没有多大的帮助,甚至根本用不上它。

XRP发行于2013年3月,于2014年4月开始交易,初始发行总量为1000亿枚。

最初在代币分配上,就把20%的代币分配给了创始团队,2018年1月,XRP的价格飙升50000%正处于巅峰状态,此时持有52亿XRP的Ripple创始人Chris Larsen,以80亿美元的身价成为首位上榜胡润富豪榜的加密货币富豪,福布斯认为他是区块链行业最富有的人。

而更多的代币,则是在Ripple公司手中。梳理Ripple近一年对外披露的记录报告也会发现,每个季度,Ripple公司都在出售XRP。

Ripple持有的XRP分为两部分,一部分就在其钱包中,另一部分则是在账本托管。截至到2024年3月底,这两部分的总量450亿,占据XRP发行总量的45%。

2023 年 3 月 31 日RIPPLE 钱包中直接持有的 XRP 总量为:5,506,585,918,而在2024 年 3 月 31 日

Ripple 钱包中直接持有的 XRP 总量:4,836,166,156 。

另一类放在XRP账本托管的XRP,这些锁定的XRP在未来会逐月释放,而释放的这一部分,XRP会把其出售给企业。

2023 年 3月 31日,账本托管的 XRP 总量:42,800,000,013

,2024 年 3 月 31 日,账本托管的 XRP 总量:40,100,000,005。

目前,也就是说在一年的时间内,Ripple抛售了将近34亿枚XRP,占XRP发行总量的3.4%,按照0.5美元的价格估算,一年时间其就通过出售XRP套现17亿美元。

做支付不成功,但是卖币就能让Ripple挣得盆满钵满。

Ripple,一直传统金融的味很重

虽然XRP在Ripple生态中基本没有什么用处,但是近两年,Ripple确实在积极探索XRPL生态的发展。

2024年,Ripple开始在 XRP Ledger (XRPL) 和以太坊主网上对 Ripple USD (RLUSD) 进行 Beta 测试,据悉Ripple USD 将 100% 由美元存款、短期美国政府国债和其他现金等价物支持。这些储备资产将由第三方会计师事务所审计。Ripple 首席技术官David Schwartz表示,即将推出的稳定币RLUSD最初仅面向机构开放。

不仅如此,Ripple还在拓展XRP账本的可编程性,在 XRP 账本主网上引入原生智能合约功能(目前处于研究阶段),XRPL EVM 侧链也很快将上线,该网络建成之后,Ripple将把DeFi和RWA引入Ripple生态。

英国金融行为监管局监管的数字资产交易所、经纪商和托管人 Archax 就宣布,预计将在未来一年将数亿美元的代币化 RWA 引入 XRPL。 

DeFi,RWA这两者是传统金融布局Web3的两大抓手,缺一不可,现实资产上链之后,再在区块链上进行各种质押、借贷等等的行为。

稳定币确实是目前行业内十分稳健且挣钱的生意,泰达2023年的收入超过了贝莱德。目前也有越来越多的机构在入局稳定币的生意,瑞波此次在XRPL链上发布自己的稳定币,也只是在顺应这一趋势。

Ripple并不是一家在区块链行业有创新和引领行业的机构,其靠着卖XRP就可以活得很好。目前做EVM侧链,还是做稳定币,其实和币圈的机构对比来说,是晚了很多的。反倒是跟传统金融机构的节奏一致,Ripple确实也是稳扎稳打在发展项目,只是很慢,很晚。根据其对外披露,其今年才为DEX添加了AMM功能。

从这些布局的方向和速度也能很明显地看出,Ripple不打算做原生币圈公链要做的事情。其资源在传统金融方面,其服务的对象也主要是企业客户,除了稳定币,支付,其还有托管业务,这也是其接下来发展的重要。该业务主要就是为传统银行提供加密托管的服务。

Ripple 于2023年收购的Metaco 平台就是专门做托管业务的,今年,BCB 将其托管业务迁移到了Metaco 平台。目前,还有德国最大的银行之一DZ Bank的加密托管业务也使用了Ripple的服务。对于Ripple来说,收购Metaco正是其看中了接下来许多传统的银行都会推出加密业务,Ripple看中了机构加密货币托管行业未来的发展潜力。

今年,Ripple还收购了加密货币信托公司Standard Custody&Trust,Standard Custody&Trust作为一家美国的加密货币信托公司,将为Ripple提供更多的资产托管和结算服务。

这件事另一大意义则是在于,虽然Ripple因陷入与美国SEC的诉讼风波,长期将拓展海外市场视为首要任务,如除了在新加坡设立亚太区总部、持有当地支付牌照,还曾一度考虑过要在美国以外的市场进行IPO,目前Ripple的业务超90%都在美国之外。但在去年和SEC的官司终于有了一个终局,XRP没有被认定为证券后,Ripple再次把目光投回了美国市场。这一收购或许预示着,Ripple接下来仍旧会发大力在美国市场之上。

Standard Custody&Trust Co.在纽约持有的执照将允许Ripple为金融公司提供资产代币化、加密货币托管和结算等更多元化的服务,让Ripple所涵盖的业务范围不再仅止于支付网络。据悉,目前Ripple还在正寻求在美国获得汇款许可。

Ripple在今年的这些重点布局,都能看到,其仍旧是要做的是传统金融向Web3转型的业务,这对比与传统币圈的玩法,更稳健,也更合规。十年前,Ripple做这事,是不合时宜的。但目前,这已经成了行业的大势,或许Ripple这次是明智的,只是XRP代币本身,在Ripple的这个发展方向上,几乎没有什么作用了。

日期: 2024-09-14 20:40

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